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      消費(fèi)金融公司點(diǎn)燃經(jīng)濟(jì)引擎

      時(shí)間:2024-11-19 11:17:36|來(lái)源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)|點(diǎn)擊量:3092

      □ 本報(bào)記者 王寶會(huì)

      消費(fèi)金融公司點(diǎn)燃經(jīng)濟(jì)引擎

      圖為中國(guó)聯(lián)通赤峰市分公司營(yíng)業(yè)廳內(nèi),工作人員正在向消費(fèi)者介紹招聯(lián)消費(fèi)分期產(chǎn)品。 (資料圖片)

      今年“雙11”期間,各消費(fèi)金融公司積極發(fā)力,加大對(duì)數(shù)碼家電等消費(fèi)市場(chǎng)的支持。頭部消費(fèi)金融公司搶抓機(jī)遇,加快從跑馬圈地向精耕細(xì)作轉(zhuǎn)變,依托數(shù)字化途徑,通過(guò)一系列產(chǎn)品創(chuàng)新等舉措,為“雙11”注入強(qiáng)勁消費(fèi)動(dòng)能。

      真金白銀促進(jìn)消費(fèi)

      近期,多家消費(fèi)金融公司業(yè)績(jī)報(bào)告出爐??偟膩?lái)看,消費(fèi)金融公司業(yè)績(jī)依然面臨挑戰(zhàn)。在此背景下,今年“雙11”成為消費(fèi)金融行業(yè)應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn),推動(dòng)消費(fèi)信貸增長(zhǎng)的重要節(jié)點(diǎn)。目前,多家消費(fèi)金融公司以線上化為突破口,通過(guò)完善數(shù)字渠道建設(shè),以“真金白銀”讓利促消費(fèi),持續(xù)推動(dòng)“雙11”消費(fèi)提質(zhì)增量。

      消費(fèi)金融行業(yè)緊跟政策導(dǎo)向和市場(chǎng)趨勢(shì),通過(guò)發(fā)起一系列優(yōu)惠活動(dòng)和金融服務(wù),不斷激活消費(fèi)市場(chǎng)。比如,招聯(lián)金融在APP中設(shè)置“借款優(yōu)惠享不停”活動(dòng),向客戶(hù)提供利率優(yōu)惠、免息券等福利,發(fā)揮金融活水作用,提振市場(chǎng)活力。中原消費(fèi)金融在今年“雙11”期間利用APP推出活動(dòng),用戶(hù)參與活動(dòng)抽獎(jiǎng)即有機(jī)會(huì)獲得1111元利息大額優(yōu)惠券、28天免費(fèi)周轉(zhuǎn)權(quán)益等。

      消費(fèi)品以舊換新也是消費(fèi)金融公司“雙11”活動(dòng)的亮點(diǎn)。為響應(yīng)以舊換新政策,海爾消費(fèi)金融推出“智家分期”服務(wù),該服務(wù)由品牌方貼息,支持6期或12期免息還款。海爾消費(fèi)金融有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,家電分期是海爾消費(fèi)金融布局消費(fèi)場(chǎng)景的舉措之一,通過(guò)圍繞家庭消費(fèi)需求打造智慧家庭金融全套方案,將金融服務(wù)場(chǎng)景覆蓋到教育、醫(yī)療、家居等,進(jìn)一步提升消費(fèi)者生活品質(zhì)。

      中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示,居民消費(fèi)過(guò)程中存在較多的金融服務(wù)需求,消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)化金融服務(wù),提升居民使用消費(fèi)金融的滿意度。這也是推動(dòng)擴(kuò)大有效需求,助力經(jīng)濟(jì)回升向好的具體體現(xiàn)。

      “消費(fèi)是暢通國(guó)內(nèi)大循環(huán)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要引擎。我們圍繞居民各類(lèi)高頻消費(fèi)金融需求,為消費(fèi)市場(chǎng)加快恢復(fù)注入金融動(dòng)力。”馬上消費(fèi)董事長(zhǎng)趙國(guó)慶表示,該公司將繼續(xù)在監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下,挖掘消費(fèi)新業(yè)態(tài)、新模式,滿足消費(fèi)者多樣化、個(gè)性化、便利化的金融服務(wù)需求,為暢通國(guó)內(nèi)大循環(huán)、點(diǎn)燃經(jīng)濟(jì)引擎貢獻(xiàn)力量。

      科技+金融提升體驗(yàn)

      隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的快速發(fā)展,科技與金融的融合日益加深,特別是遇到“雙11”等重要消費(fèi)節(jié)點(diǎn),用戶(hù)消費(fèi)貸需求較高。消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)做好數(shù)字服務(wù),答好“好借好還”這道題至關(guān)重要。消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)靈活用好數(shù)字化工具,在信貸審批、還款等環(huán)節(jié)提升用戶(hù)體驗(yàn)。

      在信貸審批環(huán)節(jié),消費(fèi)金融公司要精準(zhǔn)識(shí)別用戶(hù)需求痛點(diǎn)。與傳統(tǒng)金融服務(wù)客群不同的是,消費(fèi)金融的客群偏于長(zhǎng)尾,這部分客群的顯著特點(diǎn)就是征信、收入等方面存在很大的不確定性。當(dāng)用戶(hù)通過(guò)手機(jī)APP申請(qǐng)消費(fèi)貸時(shí),消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)也難以精準(zhǔn)識(shí)別申請(qǐng)人征信等情形,這無(wú)形中也為信貸投放增添了一定風(fēng)險(xiǎn)隱患。為解決這個(gè)痛點(diǎn),中原消費(fèi)金融通過(guò)旗下柚卡APP中的“信鴿”系統(tǒng),引導(dǎo)用戶(hù)自己補(bǔ)充賬單、銀行流水等資料,多維自證信用。中原消費(fèi)金融柚卡產(chǎn)品經(jīng)理崔曉表示,“信鴿”系統(tǒng)將多維度數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化整理,顯著提升信貸審批的效率和準(zhǔn)確度,給予用戶(hù)更高額度、更低利率的服務(wù),我們?cè)谌粘Ec用戶(hù)的交流中發(fā)現(xiàn),通過(guò)“信鴿”系統(tǒng)提供相關(guān)資料后,用戶(hù)的等待時(shí)間明顯縮短,且授信額度有了顯著升高。

      優(yōu)化貸后還款更能彰顯數(shù)字化的便捷度。招聯(lián)金融搭建數(shù)智化“自服務(wù)”體系,有效實(shí)現(xiàn)與用戶(hù)共鳴。創(chuàng)新提出行業(yè)知識(shí)圖譜,根據(jù)不同行業(yè)客戶(hù)對(duì)于金融產(chǎn)品和用款時(shí)間的訴求差異提供針對(duì)性服務(wù)。在貸后方面,其數(shù)智化服務(wù)根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際困難提供更加貼心的還款方案,成功將傳統(tǒng)貸后模式轉(zhuǎn)變?yōu)樾滦唾J后交互模式,進(jìn)一步提升數(shù)智化服務(wù)的實(shí)力。

      中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽(yáng)日輝表示,數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素共同成為驅(qū)動(dòng)數(shù)字信貸快速發(fā)展的助推器,其創(chuàng)新服務(wù)模式的邏輯主要有三方面。一是建立新型的信任機(jī)制,以算法刻畫(huà)客戶(hù)畫(huà)像,有效緩解信息不對(duì)稱(chēng),便于信貸決策,做到數(shù)據(jù)可信。二是提升資源配置效率,運(yùn)用數(shù)字技術(shù)推動(dòng)審貸放貸流程智慧化再造,提高審批效率和授信服務(wù)效能。三是培育數(shù)字金融新生態(tài),深度挖掘數(shù)據(jù)潛能,推動(dòng)不同業(yè)務(wù)與場(chǎng)景融合,拓寬服務(wù)場(chǎng)景與渠道,深化數(shù)據(jù)融合應(yīng)用以賦能信用生態(tài)建設(shè)。

      總的來(lái)看,消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素雙輪驅(qū)動(dòng),可以憑借“一降”“二拓展”與“三提升”不斷創(chuàng)造出新的價(jià)值。“一降”是指降低服務(wù)成本;“二拓展”是指拓展服務(wù)廣度和服務(wù)深度;“三提升”是指提升金融服務(wù)能力、提升金融服務(wù)質(zhì)量、提升金融風(fēng)險(xiǎn)技防水平,最終實(shí)現(xiàn)數(shù)字普惠價(jià)值,惠及更多的用戶(hù)權(quán)益,推動(dòng)消費(fèi)旺起來(lái)、暖起來(lái)。

      持續(xù)守護(hù)金融消費(fèi)者

      數(shù)字化方式延伸了金融觸角,有效提升了消費(fèi)者金融服務(wù)的可得性。但是,一些不法分子也趁機(jī)打著“代理維權(quán)”“修復(fù)征信”的旗號(hào)借助網(wǎng)絡(luò)渠道進(jìn)行詐騙,嚴(yán)重?fù)p害金融消費(fèi)者合法權(quán)益,擾亂金融市場(chǎng)秩序。

      用戶(hù)在“雙11”等節(jié)點(diǎn)消費(fèi)的同時(shí),也要警惕那些冒充金融機(jī)構(gòu)實(shí)施詐騙的不法行為。天眼查數(shù)據(jù)研究院有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,金融消費(fèi)者遇到消費(fèi)或服務(wù)糾紛問(wèn)題時(shí)不要盲目相信那些非法代理機(jī)構(gòu),可能引發(fā)截留維權(quán)退還資金等金融風(fēng)險(xiǎn),消費(fèi)者應(yīng)堅(jiān)守法律途徑進(jìn)行合法維權(quán)。

      專(zhuān)家建議,消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取全方位、多層次的防御與打擊策略,憑借金融科技優(yōu)勢(shì)積累,持續(xù)提升消費(fèi)者保護(hù)能力。同時(shí),還可以結(jié)合人工智能AI技術(shù),通過(guò)電話、短信等方式精準(zhǔn)觸達(dá),對(duì)可能被騙的用戶(hù)及時(shí)預(yù)警提醒與行為勸阻。

      探索數(shù)字科技與公安、司法等部門(mén)的合作,是健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)安全網(wǎng)的有力體現(xiàn)。興業(yè)消費(fèi)金融加大消費(fèi)者保護(hù)力度,開(kāi)展“數(shù)字金融+智慧司法”的跨域合作,投產(chǎn)區(qū)塊鏈電子存證系統(tǒng),運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)金融科技手段,實(shí)現(xiàn)法院案件辦理與金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對(duì)接,有效實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)保護(hù)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。目前該公司通過(guò)區(qū)塊鏈電子存證系統(tǒng),聯(lián)合法院,實(shí)現(xiàn)了信貸全流程、全周期的電子存證、一鍵批量自動(dòng)生成和遞交訴訟材料,形成良好的示范效應(yīng)。

      近年來(lái),監(jiān)管部門(mén)不斷出臺(tái)相關(guān)舉措,通過(guò)多種形式和協(xié)同機(jī)制引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)守護(hù)好消費(fèi)者合法權(quán)益。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,要督促金融機(jī)構(gòu)將保護(hù)金融消費(fèi)者、投資者合法權(quán)益各項(xiàng)要求嵌入業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)各環(huán)節(jié)、全流程,切實(shí)落實(shí)主體責(zé)任,不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效。

      婁飛鵬表示,對(duì)消費(fèi)金融公司而言,不僅要普及好金融安全知識(shí),做好金融消費(fèi)者教育,增加科技投入,更多運(yùn)用科技手段來(lái)提高金融服務(wù)安全水平,還要積極呼吁并有效配合公檢法部門(mén)打擊金融詐騙等行為,從而減少侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的情況出現(xiàn)。

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    2. 責(zé)任編輯 / 李宗文

    3. 審核 / 李俊杰 劉曉明
    4. 終審 / 平筠
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